नुकसान भरपाई - Indemnify

/>

नुकसान भरपाई नमस्कार मंडळी! आपल्याला, “To indemnify the loss and not to make a profit” हे विधान माहित आहे का? मंडळी! हे विधान सर्वसाधारण विमा व्यवसायास (General Life Insurance) लागू होते, ज्यात, मेडिक्लेम, बिल्डिंग, मशीनरी, गाडी-घोडा इ. चा विमा अंतर्भूत होतो. आता म्हणाल, आज एकदम गाडी-घोडयावर? हा! तर, झालं असं! रोहन, म्हणजे माझ्या मित्राच्या मुलाला कार घ्यायची होती. पठ्याने अगोदरच ऑनलाईन टेस्ट-ड्राईव्ह बुक केली होती. मस्त पैकी अर्धातास रपेट मारली. मलापण गाडी आवडली, मस्त १८ इंच डायमंड कट अलॉय व्हील आणि एकदम हटके डिझाईन, SUV च्या वरच व्हेरिएंट होतं. काका! आवडली का? रोहनने विचारलं. येस! एकदम मस्त! आणि पठ्याने, थोड्याच वेळात गाडी बुक केली पण. बाहेर पडता-पडता मी रोहनला विचारलं, अरे! आता वर्षभरात तुझं लग्न आहे आणि पुढे वाढणारे खर्च आहेत, एव्हडी, महाग गाडी कशाला? काका! Tension not! (ही रोहनची स्टाईल). १ करोडचा टर्म प्लॅन घेतलाय आणि २५-३० हजाराचे महिना SIP चालू आहे. बस, अजून काय हवे? मंडळी! कस काय वाटलं रोहनच प्लॅनिंग? मला विचाराल तर, ही नाण्याची एक बाजू झाली. म्हणजे, सरळ सांगायचं म्हंटल तर रोहनच्या पश्चात १ करोड वारसास मिळतील आणि त्या वेळेस जी NAV असेल त्या नुसार म्युचलफंडाची रक्कम मिळेल. मंडळी! आता मी केलेले सर्वात पहिल विधान आठवा जे सर्वसाधारण विमा (General Insurance) चे तत्व (principle) आहे, “To indemnify the loss and not to make a profit”. म्हणजे,विमा दाव्यातून दावेदाराला फक्त नुकसान भरपाई दिली जावी, ना की, त्यातून त्याला नफा कमाऊन द्यावा. टर्म प्लॅन हा ह्या तत्वावर आधारलेला आहे. आता, नाण्याची दुसरी बाजू. टर्म प्लॅन मध्ये व्यक्तीच्या पश्चात विमा रक्कम तर मिळेल, पण, पुढे मुलाचं शिक्षण, उच्च शिक्षण, लग्नकार्य, जोडीदाराच्या पेन्शनची सोय ह्या ठळक बाबीं करता जोडीदाराला (Nominee) आलेल्या दाव्याच्या रक्कमेतून परत नियोजन हे करावेच लागेल. म्हणजे, रोहनने जे तथाकथित नियोजन (So called planning) केले होते, ते जबाबदारी समर्थपणे पेलण्याचे नव्हते, तर झटकण्याचे होते. मंडळी! नियोजनात विचारपूर्वक केलेली कृती अपेक्षित आहे. पुढील संभाव्य धोक्याची शक्यता विचारात घेऊन उद्दिष्ट पूर्तीच धोरण अपेक्षित आहे, ना की ती जबाबदारी वारसावर (nominee) ढकलण्याचे. आणि जर ही पुढील जबाबदारी पेलण्यास वारसदार सक्षम नसेल तर ती नियोजनातील अजून एक मोठी चूक ठरेल. तर, मंडळी तुम्हाला काय करायचं! आपण विमा प्रस्तावात ह्याही जोखमींचा समावेश करावयास हवा. अपघाताने आलेल्या कायमस्वरूपी अपंगत्वाकरता संरक्षण (Extended Permanent Disability Benefit-EPDB). मृत्यूनंतर, पुढील विमाहप्ते माफ होणे पण मुदतीअंती (Maturity) बोनससहित पूर्ण विमा रक्कम देय. (Premium Waiver Benefit-PWB) सोबत, एक रक्कमी विमा रक्कम दिली जाऊन, दरवर्षी विमा रक्कमेच्या १० टक्के रक्कम दिली जाणे. (Insuring regular inflated exp) मग ! काळजी घेताय ना?

Indemnify Hello Friends!! Have you heard this statement, “To indemnify the loss and not to make a profit”? This statement is applicable for General Insurance. Medi-claim, building, machinery, vehicle, etc., come under the ambit of General Insurance. Now you would wonder why this is today’s topic of discussion. Rohan, my friend’s son, was desirous of buying a new car. And he had booked the test drive online in advance. He completed the test drive for a full ½ hour to his satisfaction. I, too, liked the car. It was a coveted model with a diamond-cut alloy wheel, unique design – a top-end SUV model. “Uncle, did you like the car?” Rohan asked me. “Yes, Too Good!” I replied. And this great man booked the car without any hesitation or second thought. On the way out, I asked Rohan, “Rohan, you are getting married in a year from now, and you will have a lot of expenses in days to come. In such a situation, why buy such an expensive car?” “Tension Not. Uncle,” Rohan replied in his style. “I have a term plan of 1 crore plus I invest about 25 to 30 thousand every month in SIP. What more does one need?” Friends! What would you say about Rohan’s planning? If you ask me, I will say it is one side of the coin. That is, to state it clearly, Rohan’s heir would get Rs.1 crore lump-sum and fund value as per the prevailing NAV from the mutual fund. Now, please refer to the statement made at the beginning, which is the business principle of General Insurance “To indemnify the loss and not to make a profit” It means the claimant would get the compensation to the extent of the loss and not any profits through the insurance claims. The term plan is based on this principle. Now the other side of the coin. In a term plan, after the death of the insured, only the insurance amount shall be remitted, but for the fulfilling, the important requirements of education and other needs of the children, pension of the spouse, the nominee (Generally spouse) has to do the planning through the amount received from the insurance claims. That means the planning done by Rohan was not long-term and responsible but very short-term & incomplete. Friends, it is expected that the planning is done with proper contemplation and with anticipation of the probable risk in the future, so as to mitigate this risk and not to pass on this risk to the heir or nominee. And, if the nominee cannot shoulder this responsibility, then it shall be a significant flaw in planning. So, friends, what you should do is - You should include these risk mitigation factors in your insurance proposal as below. Extended permanent disability benefit – EPDB. Waiver of insurance premiums after death and remittance of entire insurance amount and bonus on maturity. Ensuring regular inflated expenses. Right! Shall you take care of this?